广州刑事辩护律师网 www.yingkejinxin.com/
【广州刑事辩护律师网导读】“我们的金融业态已经发生深刻改变，先进的信息通讯技术、大数据技术、云计算技术早已广泛应用在各种类型的金融企业当中。如果我们的金融监管还是传统的模式，是难以实现监管的有效性、及时性、低成本性。”北京市金融工作局党组书记霍学文日前接受记者采访时表示。
大数据重塑金融监管方式
实际上，当金融业还处于相对初级的阶段时，受制于资源有限、成本因素和信息不对称，金融监管具有一定的滞后性，监管部门已经很难采取及时的监管措施。互联网金融的先进技术实际上是提供一个良好的契机，可以让金融监管发挥更大的效力。
先进的信息系统可以及时检测金融市场与企业的动态大数据，而电子化的渠道有效地降低监管的搜索成本。多渠道的信息数据来源可以降低监管面对的信息不对称难题，而通过机器学习可以构建智能监管监测系统。这些信息化金融监管手段来源于市场，作用于市场，检测于市场，这是金融监管现代化的必由之路。
霍学文认为，互联网技术尤其是大数据及智能技术，将会重塑未来金融监管的方式。以非法集资为例，在互联网时代不法分子利用网络的虚拟性、广泛传播性等特点，通过承诺高收益来吸引广大投资者。近年来由于经济形势下行，非法集资案件频发，对金融秩序和居民的合法权益造成较大的影响。互联网技术为打击非法集资提供了有力的工具，提高金融监管的效率和准确性。
60分平台重点监管 80分平台必打无疑
据霍学文介绍，北京市已建成非法集资监测预警平台并发挥良好作用。就是利用互联网思维和先进技术手段提高监管能力的典型案例。
该非法集资预警平台的设计包括两个子平台：一是对正规金融产品登记的前台，通过对网站销售的金融产品的信息进行登记，做好数据收集工作。产品登记、信息披露、资金托管是互联网金融三大监管措施，金融机构将产品的属地名称、属地编号、发行日期、机构编号、产品编号等信息在平台上进行登记、备案。二是发现非法集资线索的后台，用来打击违法犯罪，守住底线。前台提供信息给消费者，后台打击非法集资。基本建设思路为：利用互联网搜集信息，运用大数据挖掘、云计算技术，通过两次比对、一次干预、最后确认的一系列步骤，实现对疑似非法集资的企业进行不同级别的处置应对。
“具体来讲，该平台根据以往非法集资案例的特征，综合合法性、非法集资特征词、收益率偏高、负面反馈指数、传播力这五个维度构建，通过机器学习对每个维度进行自我赋权，最后形成一个‘冒烟指数’。在非法集资特征词中，平台收集尽500个特征词，涵盖面极广，只有大数据才有这种规模的信息收集能力。冒烟指数越高，说明越接近非法集资的特征，监管部门就可以及早监测预警，做到‘打早打小’。”对冒烟指数超过60分的平台，相关部门要列入重点监管，超过80分的，政法机关就要及时启动打击处置程序。
霍学文说，平台建设成功后，实现六项机制：线索发现机制、线索跟踪机制、监测预警机制、协调警示机制、监督控制机制、信息共享机制。
成功预警里外贷 使案件影响最小
2014年7月，该监测预警平台监测到，一个叫“里外贷”的P2P网贷平台指数开始冒烟。“里外贷”冒烟指数达84分，而公安部违法犯罪资金查控平台提供的资金流数据显示，其待收本息达9.34亿元，综合收益率39.77%。两组数据重叠之后，里外贷的非法集资事实已经确定无疑。
2015年1月，涉嫌利用P2P网贷平台非法集资的“里外贷”母公司——众望易达科技公司被依法查处。监测预警平台的及时预警，使得这起非法集资案件的恶果没有持续扩散，案件所引发的影响也被降至最低。
“有了这个监测预警平台以后，它在线上的一切活动都能够纳入到监控范围之内，这样便于发现犯罪线索，不管是引导它，还是从打击来讲，都能够掌握主动权。”北京市公安局经侦总队的干警说。
在北京市朝阳区，金融服务型企业聚集。针对冒烟指数60分以上、80分以下的P2P网贷平台，朝阳区政府组织金融办、工商、税务等部门，采取定期扫楼的方式进行排查清理。
金融是现代经济的核心。现代金融治理体系，是国家治理体系和治理能力现代化的重要组成部分。霍学文表示，建立互联网金融治理体系，应该成为我国金融治理体系和金融治理能力建设的重要内容，是我国金融发展的重要组成部分。大力发展互联网金融，以互联网金融治理推进中国金融治理体系和治理能力现代化，是金融治理现代化的必由之路。
整理：广州刑事辩护律师网 www.yingkejinxin.com/
粤公网安备 44010602002182号