广州刑事辩护律师详谈金融诈骗罪

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1．罪数问题： 

（1）金融诈骗犯罪与诈骗罪之间属于特别法条与普通法条的关系，但成立金融诈骗犯罪的，不再认定诈骗罪（诈骗罪规定“本法另有规定的，依照规定”）；如果不成立金融诈骗罪，但符合诈骗罪构成要件，以诈骗罪定罪处罚。 

（2）保险诈骗数额特别巨大，按照保险诈骗罪定罪处罚做不到罪刑相适应的，应适用特殊法条合同诈骗罪定罪处罚，不能以诈骗罪处理。 

2．集资诈骗罪、贷款诈骗罪： 

（1）要求非法占有目的，否则可能成立非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪。除了这两罪明确规定非法占有目的外，其他金融诈骗罪虽然没有规定该目的，但属于不成文的构成要件要素。 

（2）非法占有目的的认定：是否实施了诈骗的行为手段，取得资金、贷款后是否按资金、贷款用途使用、是否使用资金、贷款进行违法犯罪活动、是否携款潜逃、到期后是否积极准备偿还资金、贷款等等。 

（3）单位贷款诈骗的，按自然人贷款诈骗罪定罪处罚。

 （4）集资诈骗罪已经废除了死刑的规定。

 3．票据诈骗罪： 

（1）签发空头支票等，作为诈骗的手段，骗取财物的，成立本罪。 

（2）签发空头支票等不是为了骗取财物，而是为了延缓债务履行的，不成立票据诈骗罪。 

（3）先骗取他人货物，事后将空白支票交付给对方的，不应认定为票据诈骗罪，只能认定为（合同）诈骗罪。 

4．信用卡诈骗罪：

（1）信用卡诈骗罪必须符合诈骗罪的行为结构，故必须对人使用信用卡进行诈骗。但司法解释认为，捡拾信用卡后在ATM机上使用的，属于“冒用他人信用卡”，成立信用卡诈骗罪。 

（2）“伪造”信用卡包括伪造和变造，“信用卡”包括由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡（扩大解释）。 

（3）伪造信用卡，或者以虚假身份证明骗领信用卡，并使用该卡进行信用卡诈骗活动的，成立伪造金融票证罪或者妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪，属于牵连犯。 

（4）恶意透支是指合法持卡人以非法占有为目的，恶意透支，经发卡银行两次以上对本人直接催收，超过三个月未还，数额1万元以上的情形。 

（5）盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处： 

①仅限于“盗窃”信用卡，不包括其他方式获取信用卡。

②这里的“信用卡”必须真实有效，否则不适用该规定。 

③这里的“使用”仅限于使用信用卡里面记载的钱，而且是指对人使用（法律拟制），如果对机器使用，即使没有该款规定，也成立盗窃罪。这里的“使用”包括行为人与第三者使用（第三者不知道盗窃真相而使用的，区分对人、对机器使用，分别认定为信用卡诈骗罪与盗窃罪；但是，无论如何行为人都成立盗窃罪）。

5．保险诈骗罪： 

（1）以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取养老、医疗、工伤、失业、生育等社会保险金或者其他社会保障待遇的，属于刑法第266条规定的诈骗公私财物的行为，成立诈骗罪。 

（2）保险诈骗罪的主体： 

①行为人必须具备投保人、被保险人或者受益人的身份，否则不成立保险诈骗罪（教唆犯、帮助犯不要求具备该身份），但可能成立诈骗罪等。 

②保险公司工作人员骗取客户保费的行为，不成立保险诈骗罪，成立诈骗罪。 

③保险公司工作人员利用职务之便，编造未曾发生的保险事故，骗取保险金归自己所有的，成立职务侵占罪（如果是国家工作人员的，则成立贪污罪）。 

④保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处（注意规定）；如果还成立提供虚假证明文件罪的，属于想象竞合犯；此外，任何为保险诈骗行为提供帮助的，都成立保险诈骗罪的共犯。 

（3）保险诈骗行为： 

①向保险公司提出保险理赔申请，为着手； ②骗到保险金是既遂； 

③制造保险事故属于预备行为； 

④制造保险事故的行为成立犯罪，之后又进行保险诈骗的，应当数罪并罚； ⑤制造保险事故后还没来得及保险诈骗的，成立保险诈骗罪预备与其他犯罪的想象竞合犯。 

6．金融凭证诈骗罪：仅限于使用伪造、变造的金融凭证进行诈骗；如果冒用他人真实有效的金融凭证骗取他人财物的，成立诈骗罪。

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